TO PENGESEKKER. ÉN PORTEFØLJE.
Invester pengene smartere.
Finn en skattemessig fornuftig fordeling mellom privat og AS.
Din kapital
Bruk penger som er klare til å investeres, etter skatt og nødvendig buffer.
Fullt fondsbytte innenfor samme aktivaklasse. Legg inn ekstra kostnad mot AF, inkludert forsikring. 0 % er en antakelse, ikke en kontrollert pris.
Tilpass skatteforutsetningene
Et globalt EØS-fond kan kvalifisere selv om det eier amerikanske aksjer. Ikke vurder fondet bare ut fra landene det investerer i.
Krever ASK-godkjente verdipapirer. ASK og fritaksmetoden har forskjellige vilkår.
Illustrasjoner, ikke avkastningsløfter. Avkastning etter fondskostnader, før eventuell ekstra IKZ-kostnad. Akkumulerende fond uten utdelinger; fondsbytter beregnes når du velger det.
DIN SAMLEDE PORTEFØLJE
Legg inn kapitalen din for å få et konkret forslag.
Riktig investering. Riktig sted.
Du trenger ikke samme aksjeandel privat og i selskapet. Vi ser begge deler under ett.
Slik kan du fordele pengene
50 / 50Hvorfor denne fordelingen?
EFFEKTEN AV PLASSERINGEN
0 krSamme kapital, aksjeandel og IPS-innskudd i begge alternativer. Kun plasseringen er endret.IKZ mot AF, isolert
AF, ASK, IKZ og IPS – hva er forskjellen?
| Konto | Når er den aktuell? | Skatt og viktige forskjeller |
|---|---|---|
| AFAksje- og fondskonto | Rentefond privat. Direkte fondseie i AS. Verdipapirer utenfor ASK. | Privat: 22 % på renteinntekt, 37,84 % på aksjeinntekt før skjerming. Skatt ved realisasjon og utdeling. Akkumulerende rentefond kan utsette skatt til salg. |
| ASKAksjesparekonto | Privat eie av kvalifiserende EØS-aksjer og EØS-aksjefond med mer enn 80 % aksjer. | 37,84 % av skattepliktige uttak etter skjerming. Innskudd kan tas ut først. Ingen løpende skatt på bytter. Rentefond og AS kan ikke bruke ASK. |
| IKZInvesteringskonto Zero / fondskonto | Aktuell for private rentefond og aksjer utenfor ASK ved fondsbytter. For et akkumulerende rentefond du beholder, kan AF gi samme skatteutsettelse. | Normalt 37,84 % på aksjedelen og 22 % på rentedelen. Hvert uttak inneholder en forholdsmessig gevinstandel. Skatten avhenger av historisk aksjeandel og 80/20-regelen. Kostnader må veies mot skatteutsettelsen. |
| IPSIndividuell pensjonssparing | Privat pensjonssparing når du kan binde pengene. | 22 % fradragsverdi på innbetaling og 22 % skatt på hele utbetalingen. Ingen løpende avkastningsskatt eller formuesskatt. Utbetaling minst 10 år og minst til 80 år. |
IKZ er et produktnavn, ikke en egen skattesats. Appen foreslår separate kontoer for aksjer og renter når IKZ er aktuelt; blanding kan endre skatten. Fondskonto i AS gjør ikke investeringer utenfor fritaksmetoden skattefrie etter 2026-reglene.
Beregningsmåte, avgrensninger og kilder
Hva optimaliseres?
Appen fordeler en fast aksjeandel mellom AS, IPS og øvrig privat kapital slik at modellert avkastning etter skatt blir størst. For hver pengesekk sammenlignes meravkastningen etter skatt fra aksjer med rentefond. Pengene flyttes ikke mellom deg og selskapet.
IPS brukes bare når du velger det: ledig årsramme fylles fra privat kapital. Aksjeandelen i IPS bestemmes deretter som del av helheten. Vi vurderer ikke om bindingen er riktig for din alder eller økonomi. Dette er ett innskudd for 2026, ikke årlige innskudd. IPS-fradraget vises separat og reinvesteres ikke i modellen. Hele IPS-kapitalen beskattes med 22 % i sammenligningen; innskuddsskatten er lik i begge alternativer og kanselleres i differansen. Sluttverdien er en skattejustert sammenligningsverdi, ikke et tilgjengelig engangsuttak fra IPS.
AS: 0 % på kvalifiserende aksjegevinst, 22 % utenfor fritaksmetoden og på rentegevinst. Eventuell aksjeutdeling under fritaksmetoden har normalt 0,66 % effektiv skatt. Modellen forutsetter ingen utdelinger fra fondene. Tap innenfor fritaksmetoden gir ikke fradrag.
Utbyttevalget vekter selskapets fremtidige avkastning med 62,16 %. Skatt på opprinnelig selskapskapital er den samme i alternativene og påvirker ikke sammenligningen. Resultatet er ikke en beregning av disponibel privat formue.
Forenklet modell for nye investeringer i 2026, med dagens satser gjennom perioden. Ingen skjerming, formuesskatt, kildeskatt, handelskostnader, løpende utdelinger eller gamle gevinster/tap er beregnet. Oppgitt ekstra IKZ-kostnad belastes årlig etter avkastningen. Ved valgte fondsbytter realiseres hele beholdningen på AF med oppgitt intervall, skatten trekkes fra og resten reinvesteres. ASK, IPS og IKZ utsetter denne skatten. Gevinster skattlegges også ved periodens slutt. Forutsetter at eventuelle tapsfradrag kan utnyttes. Avkastningsforutsetningene bør være etter fondskostnader. Konkret fond og kontotilbud må kvalifisere; appen klassifiserer ikke ISIN-er. IKZ sammenlignes med AF privat for rentefond og aksjer utenfor ASK. Ved lik sluttverdi velges AF. Selskapet bruker AF i modellen; bedriftsfondskontoer sammenlignes ikke. Private aksjeinvesteringer forutsettes beskattet etter aksjonærmodellen. Alle fond må være tilgjengelige i foreslått kontotype. Det modelleres ingen rebalansering mellom aksjer og renter: risikoprofilen gjelder startfordelingen. Rene aksje- og rentekontoer forutsettes gjennom hele eierperioden. Ingen garanti for globalt skattemessig optimum eller egnet risiko.